≈ 2 000 kr/år
Enskild konsult, hemifrån
≈ 50 000 kr/år
Byggföretag, maskiner & anställda
En enskild konsult som jobbar hemifrån kan betala omkring 2 000 kr om året. Ett byggföretag med maskiner, fordon och anställda kan hamna på 50 000 kr — ibland mer om verksamheten omfattar heta arbeten eller höga entreprenadbelopp. Skillnaden är inte ett påslag. Den speglar hur ofta skadorna inträffar i branschen och hur dyra de blir.
De fem faktorerna som styr din premie
Bolagen räknar inte fram ett "fair price" åt dig. De prisar risk. De fem underlagen nedan är de som återkommer i nästan varje offert — och de du kan påverka innan du begär pris.
- 1
Bransch och riskklass
Bolagen prisar efter skadestatistik. Heta arbeten, tak, schakt och hantering av andras egendom kostar mer än skrivbordsarbete. En SNI-kod som hamnar i fel klass kan höja premien mer än omsättningen gör.
- 2
Omsättning
Högre omsättning innebär oftast större uppdrag och därmed högre möjliga skadestånd. Många bolag använder omsättningen som underlag för både ansvar och avbrott — ange den därför konsekvent, inte som en gissning.
- 3
Försäkringsbelopp
Beloppet är taket för vad bolaget betalar. AB 04 kräver normalt 200 prisbasbelopp för person- och sakskada (cirka 12,1 miljoner kr 2026). ABK 09 ligger ofta på 120 prisbasbelopp för ren förmögenhetsskada (cirka 7,3 miljoner kr).
- 4
Självrisk
Högre självrisk sänker årspremien, men du betalar mer själv vid skada. För ett företag med få skador kan 20 000 kr i stället för 5 000 kr ge en märkbar skillnad. För ett byggföretag med hög skadefrekvens är det sällan värt det.
- 5
Egendomsvärde
Maskiner, verktyg, lager och inredning prissätts mot återanskaffningsvärde — inte bokfört restvärde. Ett undervärderat belopp ger inte bara lägre premie; det kan sänka ersättningen proportionellt vid skada.
Indikativa årspremier per bransch
Tabellen avser mindre företag med normal riskbild och ett vanligt paket (ansvar, egendom, avbrott, rättsskydd). Den är ett spann — inte ett tak. Ett företag med skadehistorik, utländska uppdrag eller högt lagervärde hamnar ovanför.
| Bransch | Indikativ årspremie | Skydd som oftast krävs | Att kontrollera i villkoret |
|---|---|---|---|
| IT- & managementkonsult | 2 000–9 000 kr | Ansvar inkl. ren förmögenhetsskada | Konsultansvar enligt ABK 09 kräver ofta belopp om 120 prisbasbelopp. |
| Bygg & anläggning | 12 000–50 000 kr | Entreprenadansvar, egendom, maskiner | AB 04 kräver normalt allrisk under byggtid och ansvar om 200 prisbasbelopp. |
| Hantverk (1–3 anställda) | 5 000–18 000 kr | Ansvar, verktyg, transporterad egendom | Verktyg i fordon är ofta undantagna nattetid — läs undantagen. |
| Handel & e-handel | 4 000–20 000 kr | Varulager, produktansvar, avbrott | Lagervärde ska anges till inköpspris, inte försäljningspris. |
| Restaurang & café | 9 000–35 000 kr | Egendom, avbrott, ansvar | Kylskador och matförgiftning hanteras i separata moment. |
| Tillverkning (mindre) | 15 000–60 000 kr | Maskiner, avbrott, produktansvar | Maskiner bör försäkras till återanskaffningsvärde, inte bokfört värde. |
Intervallen är indikativa och avser mindre företag med normal riskbild. De ersätter inte en offert — din premie sätts individuellt utifrån omsättning, försäkringsbelopp, självrisk, skadehistorik och geografiskt område.
Vad som sällan ingår i den första prislappen
Offerten du får första gången täcker oftast ett standardpaket. Följande moment prissätts separat, eller saknas tills du ber om dem:
- Ren förmögenhetsskada — nödvändig för konsulter, IT och rådgivare. Ingår sällan i ett bygg- eller handelspaket.
- Verktyg och varor i fordon — ofta undantagna nattetid, eller helt, om fordonet inte står i låst garage.
- Cyber — ransomware, dataläckage och IT-avbrott är i regel en egen produkt. Läs vad cyberförsäkring kostar.
- Heta arbeten — tak, svets och torkning kräver ofta ett särskilt intyg och kan höja premien eller undantas om intyget saknas.
- Personalförsäkring — olycksfall, sjukvård och TGL ligger utanför sakförsäkringspaketet.
När ett lågt pris är en varningssignal
Ett paket som ligger långt under spannet i tabellen är sällan "ett bra erbjudande". Vanliga orsaker: försäkringsbeloppet är lägre än det kunden kräver, avbrottet har en karenstid på 72 timmar i stället för 24, eller egendomen är satt till bokfört värde. Jämför moment och belopp innan du jämför kronor.
Läs mer i guiderna om ansvarsförsäkring, egendomsbelopp och underförsäkring.
Så kan du påverka kostnaden
- Ange omsättning, antal anställda och SNI-kod korrekt — fel klass kostar mer än den sparar.
- Sätt egendomsbeloppet till återanskaffningsvärde, inte till vad du en gång betalade.
- Välj en självrisk du klarar av att betala två gånger på ett år.
- Ta bort moment du inte har någon egendom eller något uppdrag för.
- Visa bolaget larm, heta-arbeten-intyg, backup och skriftliga rutiner om du har dem.
Vanliga frågor
Källor: Publika villkorstexter från svenska sakförsäkringsbolag, AB 04 kap. 5, ABK 09 kap. 5, Försäkringsavtalslagen (2005:104) samt prisbasbelopp 2026 enligt Socialförsäkringsbalken (60 700 kr). Intervallen är indikativa och ersätter inte en offert. Innehållet är allmän information och utgör inte försäkringsrådgivning.