Ansvarsförsäkring är den del av företagsförsäkringen som kunder och uppdragsgivare efterfrågar först. Den täcker skadeståndskrav som riktas mot ditt företag när någon skadas eller egendom går sönder till följd av er verksamhet — förutsatt att ni är skadeståndsskyldiga enligt svensk rätt.
Försäkringen betalar både skadeståndet och skäliga kostnader för att utreda och försvara kravet. Den betalar inte böter, viten eller skador ni har orsakat med uppsåt.
Verksamhetsansvar, produktansvar och ren förmögenhetsskada
Verksamhetsansvar gäller skador som uppstår medan ni utför arbetet: en kund halkar i lokalen, en hantverkare borrar i ett vattenrör, en ställning ramlar på en parkerad bil.
Produktansvar gäller skador som en vara ni har sålt eller tillverkat orsakar efter leverans. Det är ett eget moment, och det är det som e-handlare och tillverkare behöver titta extra på.
Ren förmögenhetsskada är ekonomisk skada utan att någon har skadats fysiskt och utan att någon sak har gått sönder. Ett felaktigt råd, en sen leverans av programvara, en ritning som inte går att bygga efter. Standardansvar täcker det sällan. Konsulter, IT-bolag och rådgivare behöver ett särskilt tillägg — ofta det som kallas konsultansvar.
När AB 04 och ABK 09 kräver försäkring
Allmänna bestämmelser för byggnads-, anläggnings- och installationsentreprenader (AB 04) kräver att entreprenören har ansvarsförsäkring. Praxis i kap. 5 är 200 prisbasbelopp för person- och sakskada. Med 2026 års prisbasbelopp på 60 700 kr är det cirka 12,1 miljoner kronor.
För konsultuppdrag enligt ABK 09 är 120 prisbasbelopp vanligast för ren förmögenhetsskada — cirka 7,3 miljoner kronor. Beställaren kan kräva högre belopp i kontraktet. Det som står i avtalet går före det som står i ett Bas-paket.
Har du underentreprenörer: kontrollera att deras ansvar också räcker, eller att ditt villkor täcker skada de orsakar när de arbetar för dig.
Geografiskt område och underleverantörer
Många villkor gäller bara skador som inträffar i Sverige. Har du uppdrag i Norge, Danmark eller remotely för en utländsk kund behöver det framgå av försäkringsbrevet. Detsamma gäller om du använder underkonsulter — vissa villkor kräver att de har egen försäkring.
Checklista innan du tecknar
- Vilket belopp kräver dina kunder — och matchar offerten det?
- Ingår ren förmögenhetsskada om du ger råd eller levererar digitala tjänster?
- Hur hög är självrisken vid skadeståndskrav?
- Finns undantag för heta arbeten, tak, schakt eller arbete på andras egendom?
- Gäller försäkringen bara i Sverige?
Indikativa premier finns i prisguiden för ansvarsförsäkring.
Vanliga frågor
Källor: AB 04 kap. 5, ABK 09 kap. 5, Försäkringsavtalslagen (2005:104) samt publika villkorstexter från svenska sakförsäkringsbolag. Innehållet är allmän information och utgör inte försäkringsrådgivning. Kontrollera alltid gällande villkor hos försäkringsbolaget.